मुख्य अंतर - उधार दर बनाम उधार दर
उधार दर और उधार दर के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि उधार दर वह दर है जो बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को ऋण के रूप में धन उधार देने के लिए उपयोग करते हैं जबकि उधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक उधार लेते हैं केंद्रीय बैंक या ग्राहक जमा पर ब्याज के रूप में वे वापसी का भुगतान करते हैं। बैंक कम दर पर उधार लेकर और उसी फंड को उच्च ब्याज दर पर उधार देकर लाभ कमाते हैं। उधार दर उधार दर के बीच के इस अंतर को 'शुद्ध ब्याज मार्जिन' कहा जाता है।
उधार दर क्या है?
यह वह दर है जिस पर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान ग्राहकों को धन उधार देते हैं। बैंकों और वित्तीय संस्थानों को आम तौर पर यह तय करने की स्वतंत्रता होती है कि किस दर पर निवेशकों को धन उधार देना है; हालाँकि, यह नीचे दिए गए कारकों पर विचार करने के बाद तय किया गया है।
प्रतियोगिता
बैंकिंग उद्योग में कई वाणिज्यिक बैंक और अन्य संस्थान शामिल हैं जो समान सेवाएं प्रदान करते हैं। उनमें से कुछ उच्च बाजार हिस्सेदारी प्राप्त करने के इरादे से बहुत ही आकर्षक दरों की पेशकश करेंगे। इस प्रकार, उधार दरों को हमेशा अन्य प्रतिस्पर्धी बैंकों द्वारा दी जाने वाली दरों के बराबर तय किया जाना चाहिए
ब्याज दर नीति
ब्याज दर नीति सरकार द्वारा तय की जाती है और मौद्रिक नीति को प्रभावित करने के लिए इसका लगातार उपयोग किया जाता है। इस प्रकार, सरकार आरक्षित आवश्यकताओं को निर्धारित करते हुए, वाणिज्यिक बैंकों के उधार दर निर्णयों को प्रभावित कर सकती है
ऋण की मांग
यदि ग्राहकों से ऋण की अधिक मांग है, तो बैंकों के पास उच्च उधार दर वसूलने की विलासिता है। ब्याज दर में उतार-चढ़ाव से मांग बहुत अधिक प्रभावित हो सकती है, जहां ग्राहकों को उधार लेने पर संदेह हो सकता है यदि ब्याज दरों में बार-बार परिवर्तन किया जाता है।
हालांकि एक सीमा हो सकती है जिसके भीतर एक उधार दर प्राप्त होती है, बैंक अलग-अलग ग्राहकों को अलग-अलग दरों की पेशकश करते हैं। वे सबसे अधिक क्रेडिट योग्य ग्राहकों के लिए संभव न्यूनतम दर पर धन की पेशकश करते हैं और इस दर को 'प्राइम रेट' कहा जाता है। ग्राहक द्वारा उधार ली गई राशि, ग्राहक की क्रेडिट रेटिंग, ग्राहक जितने वर्षों तक बैंक के साथ रहा, वह प्राइम रेट को प्रभावित करता है। यह ग्राहक द्वारा जमा किए गए डाउन पेमेंट की राशि पर भी निर्भर करता है; यदि कोई ग्राहक एक महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट करता है, तो यह इंगित करता है कि भविष्य में ऋण के चूकने की संभावना कम है।
उधार दर क्या है?
जब ग्राहक किसी बैंक में जमा करते हैं तो इसे ग्राहकों द्वारा बैंक को धन उधार देने के रूप में समझाया जा सकता है। बैंक ग्राहकों की जमाराशियों को उस दर की तुलना में कम दर की पेशकश करते हैं जिस पर वे धन उधार देते हैं। जैसे उधार दर में, अन्य बैंकों से प्रतिस्पर्धा यहां एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है क्योंकि ग्राहक आमतौर पर उपलब्ध विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करते हैं और बैंकों में पैसा जमा करते हैं जो उन्हें एक आकर्षक दर प्रदान करते हैं।
उधार दर का एक और दृष्टिकोण यह है कि वाणिज्यिक बैंक भी सरकार द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम आरक्षित आवश्यकता को बनाए रखने के लिए केंद्रीय बैंक से उधार लेते हैं। जिस ब्याज दर पर फेडरल रिजर्व बैंकों को उधार देता है, वह दूसरे बैंक से उधार लेने की तुलना में अधिक है।
चित्र 1: उधार और उधार दरों को आम तौर पर ब्याज दरों के रूप में संदर्भित किया जाता है
उधार दर और उधार दर में क्या अंतर है?
उधार दर बनाम उधार दर |
|
| उधार दर वह दर है जो बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को ऋण के रूप में धन उधार देने के लिए उपयोग करते हैं। | उधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक केंद्रीय बैंक से उधार लेते हैं या ग्राहक जमा पर ब्याज के रूप में रिटर्न का भुगतान करते हैं। |
| मुख्य निर्णायक कारक | |
| ऋण की मांग उधार दर के लिए मुख्य निर्णायक कारक है। | उधार दर मुख्य रूप से बैंकों की आरक्षित आवश्यकताओं पर तय की जाती है। |
| बैंक के लिए लाभ | |
| यदि बैंक अधिक उधार दर वसूल कर सकते हैं तो यह अधिक लाभ कमा सकता है। | अगर उधार की दरें अधिक हैं तो इससे बैंकों की आय कम हो जाती है। |
सारांश - उधार दर बनाम उधार दर
उधार दर और उधार दर के बीच का अंतर कई कारकों पर निर्भर करता है जैसा कि ऊपर बताया गया है। आम तौर पर, एक बैंक जमाकर्ताओं को उधार लेने या अल्पकालिक दरों का भुगतान करने की कोशिश करता है, और उच्च उपज उत्पन्न करने के लिए लंबी अवधि में ऋण देकर उधार देता है। अगर कोई बैंक इसे सफलतापूर्वक कर सकता है, तो वह पैसा कमाएगा और शेयरधारकों को खुश करेगा। केंद्रीय बैंक और सरकार उक्त दरों को तय करने में प्रमुख भूमिका निभाते हैं क्योंकि उनके कार्य अर्थव्यवस्था को बड़े पैमाने पर प्रभावित करते हैं।
