मुख्य अंतर – बैंक दर बनाम आधार दर
बैंक दर और आधार दर के बारे में ज्ञान उधारकर्ताओं और उधारदाताओं दोनों के लिए महत्वपूर्ण है ताकि यह समझ सके कि ये दरें विभिन्न आर्थिक स्थितियों और सरकारी नीतियों से कैसे प्रभावित होती हैं। बैंक दर और आधार दर के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि बैंक दर वह दर है जिस पर देश में केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को पैसा उधार देता है, जबकि आधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक जनता को धन उधार देते हैं। ऋणों की।
बैंक रेट क्या है
बैंक दर को 'छूट दर' के रूप में भी जाना जाता है और यह वह दर है जिस पर केंद्रीय बैंक वाणिज्यिक बैंकों को धन उधार देता है।वाणिज्यिक बैंकों के पास बनाए रखने के लिए न्यूनतम आरक्षित राशि होती है और जब बैंक इस न्यूनतम सीमा तक पहुंच जाता है, तो वे केंद्रीय बैंक से उधार लेते हैं। यह आमतौर पर अल्पकालिक ऋण के रूप में किया जाता है। बैंक दर का निर्धारण आम तौर पर अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए त्रैमासिक रूप से किया जाता है।
एक अर्थव्यवस्था की वित्तीय स्थिरता को बनाए रखने के लिए केंद्रीय बैंक जिम्मेदार है। अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को केंद्रीय बैंक द्वारा दो तरीकों से नियंत्रित किया जाता है, जो परस्पर संबंधित हैं।
वित्तीय नीति
ये एक अर्थव्यवस्था के भीतर बेरोजगारी, मुद्रास्फीति और विनिमय दरों को नियंत्रित करने जैसी व्यापक आर्थिक स्थितियों को प्रभावित करने वाली सरकारी नीतियां हैं।
मौद्रिक नीति
मौद्रिक नीति में अर्थव्यवस्था के भीतर मुद्रा आपूर्ति और ब्याज दर (उधार और बचत के लिए लागू दर) के प्रबंधन के लिए की गई कार्रवाइयां शामिल हैं।
उदा. यदि अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति की दर बढ़ रही है और सरकार इसे नियंत्रित करना चाहती है, तो अधिक बचत के लिए प्रोत्साहन के रूप में जनता को उच्च ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है। परिणामस्वरूप, अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति कम हो जाएगी।
आधार दर क्या है
आधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक जनता को ऋण देते हैं। आधार दर बैंक दर से कम नहीं होनी चाहिए। बैंक एक मध्यस्थ के रूप में कार्य करते हैं, बचतकर्ताओं से जमा स्वीकार करते हैं और उधारकर्ताओं को धन उधार देते हैं। उनका लाभ उनके द्वारा निधियों के लिए भुगतान की जाने वाली दर और उधारकर्ताओं से प्राप्त होने वाली दर और 'शुद्ध ब्याज मार्जिन' (NIM) के रूप में दर्ज के बीच के प्रसार से प्राप्त होता है।
आधार दर को प्रभावित करने वाले कारक
आर्थिक स्थिति
किसी देश की आर्थिक स्थिति समय के साथ अनुकूल और प्रतिकूल गति के साथ परिवर्तन के अधीन होती है। एक आर्थिक मंदी (किसी देश में आर्थिक गतिविधि में कमी) में जहां उपभोक्ता का विश्वास कम है, वाणिज्यिक बैंक उपभोक्ता खर्च बढ़ाने के इरादे से कम दर पर ऋण की पेशकश करेंगे। जब अर्थव्यवस्था ठीक होने लगेगी और ग्राहक अधिक खर्च करने में लगे होंगे तो बैंक धीरे-धीरे ब्याज दरों में वृद्धि करना शुरू कर देंगे।
उपज वक्र की प्रकृति
बैंक लगातार अपनी शुद्ध आय बढ़ाने का प्रयास करते हैं। अल्पकालिक और दीर्घकालिक ब्याज दरों के बीच संबंध बैंकों द्वारा विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है क्योंकि वे उच्च लाभ अर्जित कर सकते हैं यदि अल्पकालिक ब्याज दरें औसत दीर्घकालिक ब्याज दरों से कम हैं। इस संबंध को एक 'यील्ड कर्व' में दर्शाया गया है जो निश्चित ब्याज सुरक्षा का एक ग्राफिकल प्रतिनिधित्व है जिसे समय की लंबाई के खिलाफ प्लॉट किया गया है।
ग्राहक
बैंक उन ग्राहकों के लिए विशिष्ट कारकों पर भी विचार करते हैं जिनके लिए वे ऋण प्रदान करते हैं; जिस दर पर बैंक अलग-अलग ग्राहकों को उधार देते हैं, वह भी ग्राहकों की साख योग्यता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। यदि संबंधित ग्राहक की क्रेडिट योग्यता अधिक है और बैंक के साथ दीर्घकालिक संबंध हैं, तो ऐसे ग्राहकों को कम क्रेडिट योग्य ग्राहकों की तुलना में अनुकूल दर पर ऋण प्राप्त होने की संभावना है।
चित्र_1: बैंक दर और आधार दर के बीच अंतर
बैंक दर और आधार दर में क्या अंतर है?
बैंक दर बनाम आधार दर |
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| बैंक दर वह दर है जिस पर सरकार वाणिज्यिक बैंकों को धन उधार देती है। | आधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक जनता को धन उधार देते हैं। |
| दर विशिष्टता | |
| प्रस्तावित दर एक वाणिज्यिक बैंक से दूसरे में बदल सकती है। | प्रस्तावित दर एक ग्राहक से दूसरे ग्राहक में बदल सकती है। |
सारांश – बैंक दर बनाम आधार रैंक
निष्कर्ष में, बैंक दर और आधार दर के बीच मुख्य अंतर उस वित्तीय संस्थान पर निहित है जो उक्त दर तय करता है और प्रदान करता है। मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने के लिए एक अर्थव्यवस्था के केंद्रीय बैंक द्वारा बैंक दर तय की जाती है। आधार दर वह दर है जिस पर वाणिज्यिक बैंक जनता को धन उधार देते हैं और यह प्रचलित बाजार स्थितियों पर बहुत अधिक निर्भर है।
