मुख्य अंतर - वार्षिकी बनाम जीवन बीमा
एन्युइटी और जीवन बीमा दोनों को दीर्घकालिक वित्तीय योजना का हिस्सा माना जाना चाहिए। वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि वार्षिकी सेवानिवृत्ति योजना का एक साधन है जहां एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति में इस्तेमाल होने वाली एकमुश्त राशि को अलग रखता है जबकि जीवन बीमा व्यक्ति की मृत्यु पर आश्रितों के लिए आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए लिया जाता है।. कुछ प्रकार की वार्षिकी और जीवन बीमा में, एक लाभार्थी जो धन का दावा करने का कानूनी अधिकार प्राप्त करने के लिए या तो पॉलिसी लेता है, वह व्यक्ति द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है।
एन्युइटी क्या है?
वार्षिकी एक निवेश है जिससे समय-समय पर निकासी की जाती है। एक वार्षिकी में निवेश करने के लिए, एक निवेशक के पास एक बार में निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि होनी चाहिए और समय की अवधि में निकासी की जाएगी। वार्षिकियां कर-आस्थगित वित्तीय उत्पाद हैं, जिसका अर्थ है कि निकासी पर कर बचत की अनुमति है। सेवानिवृत्ति पर गारंटीकृत आय प्राप्त करने के लिए वार्षिकियां मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति योजनाओं के रूप में ली जाती हैं। नीचे कुछ मुख्य प्रकार की वार्षिकी का उल्लेख किया गया है।
फिक्स्ड एन्युटी
निश्चित वार्षिकी एक गारंटीकृत आय है जो इस प्रकार की वार्षिकी पर अर्जित की जाती है जहां आय ब्याज दरों में बदलाव और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है; इस प्रकार ये सबसे सुरक्षित प्रकार की वार्षिकियां हैं। निम्नलिखित विभिन्न प्रकार की निश्चित वार्षिकियां हैं।
तत्काल वार्षिकी
तत्काल वार्षिकी में, निवेशक को प्रारंभिक निवेश करने के तुरंत बाद भुगतान प्राप्त होता है।
आस्थगित वार्षिकी
आस्थगित वार्षिकी भुगतान शुरू करने से पहले एक पूर्व-निर्धारित समय अवधि के लिए धन जमा करती है।
बहुवर्षीय गारंटी वार्षिकी (MYGAS)
यह प्रत्येक वर्ष एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है।
परिवर्तनीय वार्षिकी
परिवर्तनीय वार्षिकी में, आय की मात्रा भिन्न होती है क्योंकि वे निवेशकों को इक्विटी या बॉन्ड उप-खातों में निवेश करके उच्च दर रिटर्न उत्पन्न करने का अवसर देते हैं। आय उप-खाता मूल्यों के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग होगी। यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो उच्च रिटर्न से लाभ उठाना चाहते हैं, लेकिन साथ ही, उन्हें संभावित जोखिमों को सहने के लिए तैयार रहना चाहिए। संबंधित जोखिम के कारण परिवर्तनीय वार्षिकी में अधिक शुल्क होता है।
चूंकि विभिन्न वार्षिकी की शर्तें एक दूसरे से भिन्न होती हैं, इसलिए कुछ वार्षिकी का भुगतान वार्षिकीधारक की मृत्यु पर समाप्त हो जाता है जबकि अन्य नामित लाभार्थी को भुगतान करना जारी रखते हैं।
जीवन बीमा क्या है?
जीवन बीमा, जिसे जीवन बीमा भी कहा जाता है, एक बीमाकर्ता (बीमा बेचने वाली पार्टी) और बीमित व्यक्ति (बीमा द्वारा कवर किया गया व्यक्ति) के बीच एक अनुबंध है, जहां बीमित व्यक्ति बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य है। बीमाकर्ता द्वारा किसी विशिष्ट हानि, बीमारी (टर्मिनल या गंभीर) या बीमित व्यक्ति की मृत्यु के लिए मुआवजा। अनुबंध की शर्तों के लिए बीमित व्यक्ति को समय-समय पर किश्तों में या एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
एक बीमा अनुबंध में, बीमाकर्ता अक्सर पॉलिसी का मालिक होता है यानी वह व्यक्ति जो बीमा प्रीमियम बनाने के लिए जिम्मेदार होता है; हालाँकि, ये दो व्यक्ति भी हो सकते हैं। एक व्यक्ति दूसरे की ओर से बीमा पॉलिसी ले सकता है। पॉलिसी के मालिक की मृत्यु की स्थिति में, नामित लाभार्थी को पॉलिसी की धनराशि प्राप्त होगी। नामित लाभार्थी को बीमा लेने के समय पॉलिसी मालिक द्वारा निर्दिष्ट किया जाता है।
उदा. इयान और जेसिका पति-पत्नी हैं। यदि इयान बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करता है और बीमा भुगतान करता है, तो वह पॉलिसी का मालिक और बीमाधारक दोनों है। यदि वह जेसिका के जीवन पर बीमा पॉलिसी लेता है, तो वह बीमाधारक है और इयान पॉलिसी स्वामी है। पॉलिसी का मालिक गारंटर है और वह बीमा प्रीमियम का भुगतान करने वाला व्यक्ति होगा।
बीमा प्रीमियम की गणना बीमा कंपनी द्वारा दावों को कवर करने, प्रशासनिक लागतों को कवर करने और लाभ कमाने के लिए पर्याप्त स्तर के फंड पर विचार करके की जाती है। बीमा की लागत की गणना बीमांकक (बीमा व्यवसाय में नियोजित जोखिम आकलन और मूल्यांकन के विशेषज्ञ) द्वारा की जाती है। बीमा की लागत की गणना में बीमांकक निम्नलिखित कारकों पर विचार करते हैं।
- व्यक्तिगत और पारिवारिक चिकित्सा इतिहास
- ड्राइविंग रिकॉर्ड
- ऊंचाई और वजन मैट्रिक्स, जिसे बीएमआई के रूप में जाना जाता है
एन्युइटी और जीवन बीमा में क्या अंतर है?
वार्षिकी बनाम जीवन बीमा |
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| वार्षिकी सेवानिवृत्ति योजना का एक साधन है जहां एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति में इस्तेमाल होने वाली एकमुश्त राशि को अलग रखता है। | जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक अनुबंध है जहां बीमित व्यक्ति विशिष्ट नुकसान, बीमारी या बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मुआवजे के बदले में बीमा प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बाध्य है। |
| उद्देश्य | |
| एक वार्षिकी का उद्देश्य सेवानिवृत्ति में उपयोग करने के लिए कर-आस्थगित उत्पाद में धन जमा करना है। | जीवन बीमा का उद्देश्य आश्रितों के लिए आय प्रदान करना है। |
| शुरुआती निवेश | |
| एक व्यक्ति को वार्षिकी में निवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है। | चूंकि बीमा प्रीमियम आवधिक आधार पर किया जा सकता है, इसलिए जीवन बीमा के लिए महत्वपूर्ण प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता नहीं है। |
सारांश - वार्षिकी बनाम जीवन बीमा
वार्षिकी और जीवन बीमा के बीच का अंतर मुख्य रूप से व्यक्ति द्वारा पॉलिसी लेने के उद्देश्य पर निर्भर करता है। एक वार्षिकी में निवेश आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान एक गारंटीकृत आय प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब एक व्यक्ति द्वारा किया जाता है। जीवन बीमा पॉलिसी लेना मुख्य रूप से अप्रत्याशित और दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों जैसे गंभीर बीमारी और मृत्यु के लिए तैयार होने से संबंधित है जहां पॉलिसी मालिक प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहता है।
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