दिवालियापन बनाम ऋण समेकन
ऋण समेकन और दिवालियापन दो तरीके हैं जो व्यक्तियों और फर्मों द्वारा अपने ऋणों का प्रबंधन करने के लिए उपयोग किए जाते हैं, दिवालियापन और ऋण समेकन के बीच के अंतर को जानना किसी के ऋण का प्रबंधन करने के लिए दोनों के बीच निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। ऋण समेकन और दिवालियापन दोनों ही किसी प्रकार की राहत प्रदान करते हैं जब किसी को भारी मात्रा में ऋण का भुगतान करना पड़ता है। दिवालियापन और ऋण समेकन के बीच निर्णय लेने के लिए, यह अच्छी तरह से समझना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक प्रक्रिया में क्या शामिल है। निम्नलिखित लेख प्रत्येक का स्पष्ट अवलोकन प्रदान करता है और दिवालियापन और ऋण समेकन के बीच समानताएं और अंतर बताता है।
ऋण समेकन क्या है?
ऋण समेकन एक तकनीक है जिसका उपयोग ऋणों को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए संशोधित करने में किया जाता है। एक ऋण समेकन रणनीति व्यक्तियों और व्यवसायों को ऋण चुकौती पर पैसे बचाने की अनुमति देती है और उनकी क्रेडिट रेटिंग को सुरक्षित रखने और बनाए रखने के तरीके के रूप में कार्य करती है। तो ऋण समेकन कैसे काम करता है? ऋण समेकन उधारकर्ताओं को अपने सभी ऋणों और ऋणों को संयोजित करने की अनुमति देता है। एक बार ऋण संयुक्त हो जाने के बाद उधारकर्ता ऋण समेकन फर्म को केवल एक भुगतान करता है जो धन का प्रबंधन करता है और इसे कई उधारदाताओं के बीच फैलाता है। एक ऋण समेकन ऋण उधारकर्ता को एक ही बार में विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों में सभी ऋणों का भुगतान करने के लिए ऋण लेने की अनुमति देता है और उधारकर्ता को एक ऋण का प्रबंधन करने की अनुमति देता है। सरकारी ऋण समेकन में, ऋण एक सरकारी संस्था द्वारा दिया जाता है।
ऋण समेकन के पेशेवरों और विपक्ष
पेशेवर:
• ऋण समेकन उधारकर्ताओं को अधिक प्रभावी तरीके से ऋण का प्रबंधन करने की अनुमति देता है और उन्हें अपनी क्रेडिट रेटिंग बनाए रखने की अनुमति देता है।
• ऋण समेकन ऋण का भुगतान करना आसान बनाता है, क्योंकि कई दरों पर कई ऋण चुकौती का भुगतान करने के बजाय ऋण समेकन उधारकर्ताओं को एक भुगतान करने की अनुमति देता है।
• ऋण समेकन फर्म कम ब्याज दरों, कम मासिक भुगतान और बेहतर शर्तों पर बातचीत करने में सक्षम है जिससे उधारकर्ता पर बोझ कम हो जाता है।
विपक्ष:
• संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त किया जा सकता है।
• एक क्रॉस कोलैटरलाइज़ेशन क्लॉज का मतलब यह हो सकता है कि एक ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति को दूसरे ऋण पर भुगतान में चूक के लिए जब्त किया जा सकता है, भले ही जिस ऋण के लिए परिसंपत्ति को मूल रूप से गिरवी रखा गया था, वह- दिनांक ऋण भुगतान।
• कर्जदारों को उस पैसे पर कर चुकाना पड़ सकता है जो वे ऋण समेकन से बचाते हैं।
दिवालियापन क्या है?
दिवालियापन उधारकर्ता को यह विकल्प देता है कि वह या तो ऋणों को समाप्त कर दे या अपने ऋणों को अधिक प्रबंधनीय तरीके से पुनर्गठित करे। दिवालियापन के लिए फाइल करने के लिए, उधारकर्ता को दिवालियापन अदालत में अपना मामला दर्ज करना होगा। वे अध्याय 7 दिवालियापन के बीच चयन कर सकते हैं जो अधिकांश ऋण को समाप्त करता है, अध्याय 13 जो उधारकर्ता को अपने ऋणों का पुनर्गठन करने और एक प्रबंधनीय पुनर्भुगतान योजना या अध्याय 11 को अपनाने की अनुमति देता है जो दायर या निगमों द्वारा किया जाता है। दिवालियापन महंगा हो सकता है क्योंकि इसमें कानूनी शुल्क शामिल है। इसके अलावा, यह उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट को नुकसान पहुंचा सकता है और ऋण और क्रेडिट की अन्य लाइनें प्राप्त करना मुश्किल बना सकता है। हालांकि, दिवालियेपन उधारकर्ता को लेनदारों से सुरक्षा प्रदान करता है (अस्थायी रूप से अध्याय 13 के लिए क्योंकि उधारकर्ता को अभी भी ऋण चुकौती करने की आवश्यकता है)।
दिवालियापन और ऋण समेकन में क्या अंतर है?
ऋण समेकन उन उधारकर्ताओं को दी जाने वाली एक वित्तीय राहत है जो अलग-अलग ब्याज दर स्तरों पर कई संस्थानों को कई ऋण चुकौती करते हैं। एक ऋण समेकन रणनीति उधारकर्ता को कई फर्मों को भुगतान करने के बजाय संभवतः बातचीत की गई कम ब्याज दर पर एक भुगतान करने की अनुमति देती है। दिवालियापन वित्तीय राहत भी प्रदान करता है जहां उधारकर्ता या तो अपने भुगतानों को प्रबंधनीय तरीके से पुनर्गठित कर सकता है या कुछ प्रकार के ऋणों को पूरी तरह से समाप्त कर सकता है। दिवालियापन और ऋण समेकन के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण समेकन निजी तौर पर प्रबंधित किया जाता है जबकि दिवालियापन को सार्वजनिक रिकॉर्ड के माध्यम से सार्वजनिक किया जाता है।ऋण समेकन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है, जबकि दिवालियापन आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकता है और ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन बना सकता है।
सारांश:
दिवालियापन बनाम ऋण समेकन
• ऋण समेकन और दिवालियापन दो तरीके हैं जिनका उपयोग व्यक्तियों और फर्मों द्वारा अपने ऋणों के प्रबंधन के लिए किया जाता है।
• ऋण समेकन उधारकर्ताओं को अपने सभी ऋणों और ऋणों को संयोजित करने की अनुमति देता है। एक बार ऋण संयुक्त हो जाने पर उधारकर्ता ऋण समेकन फर्म को केवल एक भुगतान करता है जो धन का प्रबंधन करता है और इसे कई उधारदाताओं के बीच फैलाता है।
• दिवालियापन उधारकर्ता को या तो ऋणों को समाप्त करने या अपने ऋणों को अधिक प्रबंधनीय तरीके से पुनर्गठित करने का विकल्प देता है। दिवालियेपन के लिए फाइल करने के लिए, उधारकर्ता को दिवालियापन अदालत में अपना मामला दर्ज करना होगा।
• दिवालिएपन और ऋण समेकन के बीच मुख्य अंतर यह है कि ऋण समेकन निजी तौर पर प्रबंधित किया जाता है जबकि दिवालिएपन को सार्वजनिक रिकॉर्ड के माध्यम से सार्वजनिक किया जाता है।
• ऋण समेकन आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है, जबकि दिवालियापन आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकता है और ऋण प्राप्त करना बहुत कठिन बना सकता है।
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