लघु बिक्री बनाम फौजदारी
शॉर्ट सेल और फोरक्लोजर दो ऐसे डरावने शब्द हैं जिन्हें कोई भी घर का मालिक कभी नहीं सुनना चाहेगा। न ही कोई ऋणदाता इनमें से किसी भी उपकरण का उपयोग करना चाहता है। लेकिन इन या दोनों में से किसी एक का उपयोग तब आवश्यक हो जाता है जब कोई गृह स्वामी उस बैंक को ईएमआई के भुगतान में चूक करता है जिससे उसने गृह ऋण लिया है। चूंकि बैंकों के पास संपत्ति के दस्तावेज उनके पास संपार्श्विक के रूप में हैं, इसलिए वे अपनी पूंजी और अर्जित ब्याज की सुरक्षा के लिए इन दोनों में से किसी एक उपकरण का उपयोग कर सकते हैं। बैंक संपत्ति बेचने के व्यवसाय में नहीं हैं और वे उधार दिए गए पैसे को वापस पाने में अधिक रुचि रखते हैं।लेकिन अगर हालात ऐसे हैं कि उन्हें लगता है कि गृहस्वामी उनके पैसे वापस नहीं कर पाएगा, तो वे इन विकल्पों का सहारा लेते हैं।
लघु बिक्री
शॉर्ट सेल एक ऐसी प्रक्रिया है जो एक घर के मालिक को अपनी संपत्ति बेचने की अनुमति देती है (जब वह वित्तीय गड़बड़ी में होता है और बैंक को पैसे देने में असमर्थ होता है) और फौजदारी से बचता है। गृह स्वामी घर को उस राशि पर बेचता है जो उसकी बकाया ऋण राशि से कम है और ऋणदाता को भुगतान करता है। ऋणदाता शेष ऋण को भूलने के लिए सहमत होता है और बिक्री की आय को अंतिम भुगतान के रूप में स्वीकार करता है। इसे लघु बिक्री क्यों कहा जाता है, क्योंकि बिक्री की आय बकाया ऋण राशि से कम हो जाती है। एक छोटी बिक्री तभी आगे बढ़ सकती है जब बैंक राशि स्वीकार करने और कमी को भूलने के लिए तैयार हो।
उदाहरण के लिए, यदि बकाया ऋण राशि $200000 है और छोटी बिक्री आय $175000 है, तो बैंक इस राशि को अंतिम भुगतान के रूप में स्वीकार करना चुन सकता है और फिर गृहस्वामी अपना घर बेच सकता है।
यदि बैंक को लगता है कि संपत्ति इससे अधिक नहीं मिल सकती है, या यदि क्षेत्र के लोग नए घरों के लिए जा रहे हैं, या यदि संपत्ति का मूल्य कम हो गया है, तो वह कम बिक्री स्वीकार कर सकता है।
फौजदारी
जब एक घर के मालिक ने अपने भुगतान में चूक की है और बैंक को लगता है कि वह बैंक के बकाया पैसे को चुकाने में असमर्थ है, तो वह एक फौजदारी का सहारा ले सकता है। यह एक कानूनी कार्यवाही है जिसमें बैंक घर को बेचने और बिक्री से अपना बकाया वापस पाने का अधिकार बरकरार रखता है। यदि घर बैंक को देय राशि से अधिक में बेचता है, तो अंतर का भुगतान उधारकर्ता को वापस कर दिया जाता है। एक फौजदारी में, उधारकर्ता न केवल अपना घर खो देता है, बल्कि जहां तक उसकी क्रेडिट योग्यता का संबंध है उसे झटका भी लगता है और उसके क्रेडिट स्कोर में कम से कम 200-300 अंक की कमी होती है। इसका मतलब है कि वह निकट भविष्य में नए ऋण के लिए आवेदन नहीं कर सकता है। यही कारण है कि प्रत्येक गृहस्वामी किसी भी कीमत पर फौजदारी से बचने की कोशिश करता है और ऋण की शर्तों को संशोधित करने के लिए बैंक के साथ बातचीत करने की कोशिश करता है ताकि उसके लिए ऋण चुकाना आसान हो सके।
छोटी बिक्री और फौजदारी के बीच अंतर
एक तरह से, शॉर्ट सेल और फोरक्लोज़र दोनों ऐसे उपकरण हैं जो उधारकर्ता को किसी तरह अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करते हैं जब वह आर्थिक रूप से टूट जाता है और बैंक को चुका नहीं सकता है। लेकिन दोनों में कई अंतर हैं जो इस प्रकार हैं।
यदि बैंक एक छोटी बिक्री के लिए सहमत है, तो यह किसी भी गृहस्वामी के लिए एक वास्तविक सौदा है जो पहले से ही संकट में है। लेकिन हकीकत में इतनी कम रकम में भी खरीदार मिलना मुश्किल है। अधिकांश खरीदार निर्णय लेने में समय लेते हैं और पूछ मूल्य का भुगतान करने को तैयार नहीं होते हैं जिससे घर के मालिक के लिए यह वास्तव में मुश्किल हो जाता है। फौजदारी के मामले में, बैंक घर को बेचने की जिम्मेदारी लेता है और कार्यवाही के दौरान घर के मालिक को घर में 4-12 महीने की अवधि के लिए रहने की अनुमति देता है। इस अवधि के दौरान, मकान मालिक को बैंक को कोई पैसा नहीं देना पड़ता है, जो वास्तव में एक बचत है, जिसका उपयोग वह घर खाली करने पर स्थानांतरण के लिए कर सकता है।
शॉर्ट सेल और फोरक्लोजर दोनों में, घर के मालिक के क्रेडिट स्कोर में भारी कमी आई है। हालांकि, छोटी बिक्री के मामले में, घर का मालिक 2 साल बाद संपत्ति खरीद सकता है, अगर वह फौजदारी के तहत चला गया है तो वह अगले 5-6 वर्षों के लिए कोई कदम नहीं उठा सकता है।
रिकैप:
लघु बिक्री एक ऐसी प्रक्रिया है जो एक मालिक को अपनी संपत्ति बेचने की अनुमति देती है जिस पर उसने ऋण प्राप्त किया है और ऋणदाता को बकाया राशि का निपटान करता है।
शॉर्ट सेल में बिक्री मूल्य उसकी बकाया ऋण राशि से कम है लेकिन ऋणदाता इसे अंतिम भुगतान के रूप में स्वीकार करने के लिए सहमत है।
चूंकि बिक्री की आय बकाया ऋण राशि से कम हो जाती है, इसे लघु बिक्री कहा जाता है।
फौजदारी एक कानूनी कार्यवाही है जिसमें बैंक उस संपत्ति को बेचने का अधिकार रखता है जिस पर मालिक ने ऋण लिया है और बिक्री से अपनी बकाया राशि वापस प्राप्त करता है।
फोरक्लोज़र में यदि बिक्री मूल्य देय राशि से अधिक है, तो बैंक उधारकर्ता को शेष राशि का भुगतान करता है।
दोनों ही मामलों में मालिक अपनी संपत्ति और क्रेडिट योग्यता खो देता है, लेकिन फौजदारी के लिए क्रेडिट स्कोर में कमी कम बिक्री की तुलना में अधिक है।
