मुख्य अंतर – एपीआर बनाम नोट दर
पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए व्यक्ति और व्यवसाय दोनों ही ऋण के लिए आवेदन करते हैं। पूंजी परियोजनाओं के लिए ऋण और बंधक ऋण ऐसे ऋणों के सामान्य प्रकार हैं। उपयुक्त उधार विकल्प चुनने से पहले एपीआर (वार्षिक प्रतिशत दर) और नोट दर दो महत्वपूर्ण दरें हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए। एपीआर और नोट दर के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि एपीआर उधार की वास्तविक लागत का प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें अतिरिक्त लागत शामिल है, जबकि नोट दर अन्य संबद्ध लागतों को छोड़कर, अकेले उधार लेने के लिए लागू लागत को प्रदर्शित करती है।
अप्रैल क्या है?
अप्रैल की परिभाषा
एक वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) उधार लेने के लिए ली जाने वाली वार्षिक दर है। यह उस ऋण की अवधि में उधार ली गई निधि की वास्तविक वार्षिक लागत है और इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। एपीआर में उधार समझौते से जुड़ी अतिरिक्त लागतें शामिल हैं; हालांकि, कंपाउंडिंग के प्रभाव को शामिल नहीं करता है।
अप्रैल की गणना
कंपाउंडिंग एक निवेश पद्धति है जहां प्राप्त ब्याज मूलधन (निवेश की गई मूल राशि) में जुड़ता रहेगा और निम्नलिखित अवधि के ब्याज की गणना न केवल मूल रूप से निवेश की गई राशि के आधार पर की जाती है, बल्कि मूलधन के योग के आधार पर की जाती है और अर्जित ब्याज।
उदाहरण के लिए, यह मानते हुए कि जनवरी के 1st को $2,000 जमा किया जाता है, 10% की दर से, जमा राशि को महीने के लिए $200 का ब्याज प्राप्त होता है. हालांकि फरवरी के 1st को की गई जमा राशि के लिए समान दर पर ब्याज की गणना $2, 000 पर नहीं, बल्कि $2,200 (जनवरी में अर्जित ब्याज सहित) पर की जाएगी।फरवरी के लिए ब्याज की गणना 11 महीने के लिए यह मानकर की जाएगी कि यह एक साल का निवेश है।
उधार समझौते ऋण की लागत के अलावा कई अन्य लागतों को निर्दिष्ट और शामिल करते हैं। इनमें शामिल हैं,
लेन-देन शुल्क
ऋण आवेदन को संसाधित करने के लिए शुल्क और ऋण प्राधिकरण शुल्क जैसी लागतों को लेनदेन शुल्क के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है
देर से दंड
यदि उधारकर्ता ऋण अनुबंध के अनुसार ऋण चुकौती दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो देर से भुगतान के लिए जुर्माना लागू होगा
जल्दी चुकौती की लागत
बैंक उधारकर्ता को मूल परिपक्वता तिथि से पहले ऋण का निपटान करने का अधिकार दे सकता है; हालांकि, इसके परिणामस्वरूप छोड़े गए ब्याज के एक हिस्से की वसूली के लिए बैंक से शुल्क लिया जा सकता है।
उपरोक्त लागतों को शामिल करने के कारण, एपीआर समान ऋण की दर से अधिक है।
ई.जी।, मान लें कि 6% की ब्याज दर पर $ 300, 000 के लिए ऋण लिया गया है। (वार्षिक ब्याज भुगतान=$18,000)। ऋण में $ 3, 300 की लेनदेन शुल्क और $ 1000 की देर से जुर्माना भी शामिल है। एपीआर की गणना के लिए इन अतिरिक्त लागतों को मूल ऋण राशि में जोड़ा जाता है। इस प्रकार, $304, 300 का उपयोग वार्षिक ब्याज राशि की गणना के लिए किया जाएगा जो $18, 258 (304, 3006%) होगी। इस प्रकार, वार्षिक भुगतान को मूल ऋण राशि से विभाजित करके एपीआर प्राप्त किया जा सकता है। ($18, 258/$300, 000=6.09%)
नोट रेट क्या है?
नोट रेट की परिभाषा
नोट दर को 'नाममात्र दर' के रूप में भी जाना जाता है, और यह ऋण द्वारा वहन की जाने वाली मूल दर है।इस प्रकार का ऋण समझौता ऋण अवधि के दौरान देय ब्याज दर को निर्दिष्ट करता है। यह ऋण की पेशकश करते समय बैंकों द्वारा उद्धृत सामान्य ब्याज दर है। उपरोक्त उदाहरण से आगे बढ़ते हुए, उदाहरण के लिए, यदि 6% के ब्याज के लिए $300,000 का ऋण लिया जाता है, तो वार्षिक भुगतान 18,000 डॉलर होगा। इसमें उधार से जुड़ी कोई अन्य लागत शामिल नहीं है
एपीआर और नोट रेट में क्या अंतर है?
अप्रैल बनाम नोट दर |
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| APR ऋण अवधि के दौरान उधार लिए गए फंड की वास्तविक वार्षिक लागत का प्रतिशत है। | नोट दर (या मामूली दर), ऋण द्वारा वहन की जाने वाली मूल दर है। |
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मुख्य अंतर | |
| APR, संबद्ध अतिरिक्त लागतों सहित उधार की वास्तविक लागत का प्रतिनिधित्व करता है। | नोट दर उस लागत को प्रदर्शित करती है जो केवल उधार लेने के लिए लागू होती है, संबद्ध लागतें। |
| उपयोगिता | |
| अप्रैल उधार विकल्पों की तुलना करने के लिए अधिक उपयोगी है क्योंकि यह सभी लागतों को संबद्ध मानता है। | महत्वपूर्ण होते हुए भी, तुलनात्मक उद्देश्यों के लिए नोट दर एपीआर से कम प्रभावी है। |
सारांश - अप्रैल बनाम नोट दर
एपीआर और नोट दर के बीच का अंतर इस बात पर निर्भर करता है कि इसकी गणना में किन लागतों को ध्यान में रखा जाता है। कुल लागत को शामिल करने के कारण एपीआर का उपयोग नोट रेट की तुलना में अधिक फायदेमंद है। यह नोट दर की तुलना में दरों की प्रभावी तुलना की भी अनुमति देता है। दूसरी ओर, नोट दर कई वित्तीय संस्थानों द्वारा उधार पर वार्षिक ब्याज प्रदर्शित करने के लिए उपयोग की जाने वाली सामान्य दर है।
