मुख्य अंतर - वार्षिकी बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
निवेशक रिटर्न उत्पन्न करने के लिए निवेश के कई अवसरों का उपयोग करते हैं। वार्षिकी और चक्रवृद्धि ब्याज दो ऐसे विकल्प हैं जिन पर निवेशक द्वारा निवेश की आवश्यकताओं के आधार पर विचार किया जा सकता है। वार्षिकी और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच मुख्य अंतर यह है कि जबकि वार्षिकी एक निवेश है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि के भुगतान के परिणामस्वरूप एक गारंटीकृत आय प्रदान करता है; चक्रवृद्धि ब्याज निवेश बढ़ते आधार पर ब्याज अर्जित करता है क्योंकि प्रत्येक ब्याज को निवेश की गई मूल राशि में जोड़ा जाएगा जब बाद के ब्याज की गणना की जाएगी।
एन्युइटी क्या है
वार्षिकी एक निवेश है जिससे समय-समय पर निकासी की जाती है। दूसरे शब्दों में, यह निवेशक और तीसरे पक्ष (आमतौर पर एक निवेश कंपनी) के बीच एक समझौता है। वार्षिकी में निवेश करने के लिए, एक निवेशक के पास एक बार में निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि होनी चाहिए, जहां एक निश्चित अवधि में निकासी की जाएगी। इस राशि के बदले में, बीमा कंपनी एक पूर्व निर्धारित समय अवधि के लिए, या जीवन के लिए (समझौते के आधार पर निर्धारित की जाएगी) आय प्रदान करने का वादा करती है। सेवानिवृत्ति निधि और बंधक सबसे अधिक निवेशित वार्षिकियां हैं।
वार्षिकी के दो मुख्य प्रकार हैं जैसा कि नीचे वर्णित है।
निश्चित वार्षिकियां
इस प्रकार की वार्षिकी पर एक गारंटीकृत आय अर्जित की जाती है जहां आय ब्याज दरों में बदलाव और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है; इस प्रकार, वे सबसे सुरक्षित प्रकार की वार्षिकियां हैं। नीचे विभिन्न प्रकार की निश्चित वार्षिकियां दी गई हैं।
तत्काल वार्षिकी
शुरुआती निवेश करने के तुरंत बाद निवेशकों को भुगतान प्राप्त होता है
आस्थगित वार्षिकी
यह भुगतान शुरू करने से पहले एक पूर्व-निर्धारित समयावधि के लिए धन जमा करता है।
बहु-वर्षीय गारंटी वार्षिकी (MYGAS)
यह प्रत्येक वर्ष एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करता है।
परिवर्तनीय वार्षिकियां
इस प्रकार की वार्षिकी में आय की राशि भिन्न होती है क्योंकि वे निवेशकों को इक्विटी या बॉन्ड उप-खातों में निवेश करके उच्च दर रिटर्न उत्पन्न करने का अवसर देते हैं। उप खाता मूल्यों के प्रदर्शन के आधार पर आय अलग-अलग होगी। यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो उच्च रिटर्न से लाभ उठाना चाहते हैं, लेकिन साथ ही, उन्हें संभावित जोखिमों को सहने के लिए तैयार रहना चाहिए। संबंधित जोखिम के कारण परिवर्तनीय वार्षिकी में अधिक शुल्क होता है।
चक्रवृद्धि ब्याज क्या है
चक्रवृद्धि ब्याज एक निवेश विधि है जहां प्राप्त ब्याज मूलधन (निवेश की गई मूल राशि) में जुड़ता रहेगा और निम्नलिखित अवधि के ब्याज की गणना न केवल मूल रूप से निवेश की गई राशि के आधार पर की जाती है, बल्कि मूलधन के योग के आधार पर की जाती है। और अर्जित ब्याज।
उदा. यह मानते हुए कि 1 जनवरी को 1,000 डॉलर की जमा राशि 10% प्रति माह की दर से की जाती है, जमा राशि को वर्ष के लिए जारी 100 डॉलर प्रति माह का ब्याज प्राप्त होता है। हालांकि, 1 फरवरी को उसी दर पर की गई जमा राशि के लिए, ब्याज की गणना $1, 000 पर नहीं, बल्कि $1,100 (जनवरी में अर्जित ब्याज सहित) पर की जाएगी। फरवरी के लिए ब्याज की गणना 11 महीने के लिए यह मानकर की जाएगी कि यह एक साल का निवेश है।
निवेशक के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि निवेश की परिपक्वता पर कुल कितनी राशि होगी; इसे निम्न सूत्र का उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है।
FV=PV (1+r) n
कहाँ, FV=फंड का भविष्य मूल्य (इसकी परिपक्वता पर)
PV=वर्तमान मूल्य (वह राशि जो आज निवेश की जानी चाहिए)
r=वापसी की दर
n=समयावधियों की संख्या
उपरोक्त उदाहरण से आगे बढ़ते हुए, उदा. एफवी=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 450 (निकटतम पूर्ण संख्या तक गोल)
इसका मतलब है कि अगर जनवरी के 1st को $1,000 जमा किया जाता है, तो यह साल के अंत तक बढ़कर $3,450 हो जाएगा।
चित्र 1: चक्रवृद्धि ब्याज की गणना समय-समय पर की जा सकती है
एन्युइटी और चक्रवृद्धि ब्याज में क्या अंतर है?
वार्षिकी बनाम चक्रवृद्धि ब्याज |
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| वार्षिकी एक निवेश है जिससे समय-समय पर निकासी की जाती है। | चक्रवृद्धि ब्याज बढ़ता आधार पर ब्याज अर्जित करता है क्योंकि मूल राशि के अतिरिक्त ब्याज पर ब्याज अर्जित किया जाता है। |
| शुरुआती निवेश | |
| एन्युइटी के लिए प्रारंभिक निवेश के रूप में बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। | छोटे फंड से भी निवेश किया जा सकता है। |
| ब्याज में वृद्धि | |
| इक्विटी और बांड उप-खातों में निवेश करके वार्षिकी निवेश बढ़ाया जा सकता है। | अतिरिक्त निवेश के अभाव में भी चक्रवृद्धि ब्याज निवेश मूल्य बढ़ता है क्योंकि अर्जित ब्याज अपने आप बढ़ जाता है। |
सारांश - वार्षिकी बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
वार्षिकी और चक्रवृद्धि ब्याज के बीच का अंतर यह है कि वार्षिकी के विपरीत, चक्रवृद्धि ब्याज में निवेश की शुरुआत में एकमुश्त धन की आवश्यकता नहीं होती है; इस प्रकार, यह कई निवेशकों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प है। एक वार्षिकी में निवेश आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान एक गारंटीकृत आय प्राप्त करने के लिए सेवानिवृत्ति के करीब एक व्यक्ति द्वारा किया जाता है। हालांकि, अगर शेयर बाजार की स्थिति अनुकूल नहीं है, तो परिवर्तनीय वार्षिकी में निवेश अधिक अस्थिर रिटर्न उत्पन्न करेगा।
