बिल ऑफ एक्सचेंज बनाम लेटर ऑफ क्रेडिट
ऐसे कई भुगतान तंत्र हैं जिनका उपयोग अंतर्राष्ट्रीय व्यापार करते समय किया जाता है। लेटर ऑफ क्रेडिट और बिल ऑफ एक्सचेंज दो ऐसे तंत्र हैं जो आमतौर पर अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में उपयोग किए जाते हैं जो खरीदार के लिए क्रेडिट की सुविधा प्रदान करते हैं। दोनों के बीच प्रमुख समानता यह है कि विक्रेता को भुगतान की गारंटी तब तक दी जाएगी जब तक कि सभी दस्तावेज प्रदान किए जाते हैं, और नियम और शर्तें पूरी होती हैं। निम्नलिखित लेख क्रेडिट और बिल ऑफ एक्सचेंज पर करीब से नज़र डालता है और दिखाता है कि ये भुगतान तंत्र एक दूसरे के समान और अलग कैसे हैं।
साख पत्र क्या है?
साख पत्र अंतर्राष्ट्रीय भुगतान लेनदेन में क्रेडिट प्रदान करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। साख पत्र एक ऐसा समझौता है जिसमें खरीदार की बैंक गारंटी देता है कि वह सामान/सेवाओं की डिलीवरी के समय विक्रेता के बैंक को भुगतान करेगा। एक बार जब खरीदार और विक्रेता व्यवसाय करने के लिए सहमत हो जाते हैं, तो खरीदार यह सुनिश्चित करने के लिए जारीकर्ता बैंक से क्रेडिट पत्र के लिए अनुरोध करता है कि अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन सुरक्षित और गारंटीकृत है। एक बार जब विक्रेता माल (अनुबंध के अनुसार) भेजता है, तो जारीकर्ता बैंक सलाह देने वाले बैंक को साख पत्र भेजता है। एक बार जब माल वितरित हो जाता है और भुगतान के लिए अनुरोध (दस्तावेजों के साथ या बिना - क्रेडिट के प्रकार के आधार पर) किया जाता है, तो जारीकर्ता बैंक विक्रेता के बैंक को इस राशि का भुगतान करता है। अंत में, जारीकर्ता बैंक खरीदार से भुगतान प्राप्त करता है और दस्तावेज जारी करता है ताकि खरीदार अब वाहक से माल का दावा कर सके।
साख पत्र में थोड़ा जोखिम होता है क्योंकि विक्रेता भुगतान प्राप्त कर सकता है (जारीकर्ता बैंक से) चाहे खरीदार भुगतान करने में सक्षम हो या नहीं।क्रेडिट का एक पत्र यह भी सुनिश्चित करेगा कि क्रेडिट के पत्र में सहमत गुणवत्ता के सभी मानकों को विक्रेता द्वारा पूरा किया जाएगा। कुछ प्रकार के साख पत्र हैं, जिनमें दस्तावेजी साख और अतिरिक्त साख पत्र शामिल हैं। जब क्रेडिट के एक स्टैंडबाय पत्र का उपयोग किया जाता है, तो विक्रेता को भुगतान प्राप्त करने के लिए सभी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है, और केवल भुगतान के अनुरोध से यह सुनिश्चित होना चाहिए कि धन खरीदार के बैंक (जारीकर्ता बैंक) से विक्रेता के बैंक में स्थानांतरित हो गया है।
बिल ऑफ एक्सचेंज क्या है?
आम तौर पर, अंतरराष्ट्रीय व्यापार गतिविधियों में एक बिल ऑफ एक्सचेंज का उपयोग किया जाता है, जहां एक पार्टी भविष्य में एक पूर्व निर्धारित तिथि पर दूसरे पक्ष को एक निश्चित राशि का भुगतान करेगी। विनिमय का बिल अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों के लिए ऋण की एक लाइन की सुविधा प्रदान करेगा। विनिमय का बिल लिखने वाली पार्टी को ड्रॉअर के रूप में जाना जाता है, और जिस पार्टी को पैसे का भुगतान करना होता है उसे ड्रावे के रूप में जाना जाता है। अदाकर्ता बिल में निर्धारित शर्तों को हस्ताक्षर करके स्वीकार करेगा, जो बाद में इसे एक बाध्यकारी अनुबंध में बदल देगा।विक्रेता बैंक के साथ अपने बिल ऑफ एक्सचेंज को छूट दे सकता है और तत्काल भुगतान प्राप्त कर सकता है। बैंक तब अदाकर्ता से धन प्राप्त करेगा। विनिमय का बिल यह सुनिश्चित करके सुरक्षित लेनदेन की सुविधा देता है कि बैंक अदाकर्ता द्वारा लिखे गए विनिमय के बिल को स्वीकार करेगा, जिसका अर्थ है कि विक्रेता को धन प्राप्त होगा, भले ही खरीदार भुगतान करे या नहीं।
बिल ऑफ एक्सचेंज और लेटर ऑफ क्रेडिट में क्या अंतर है?
साख पत्र और विनिमय बिल दोनों ही खरीदारों और विक्रेताओं के बीच अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं। क्रेडिट और बिल ऑफ एक्सचेंज दोनों ही खरीदार के लिए क्रेडिट की सुविधा प्रदान करते हैं और विक्रेता को आश्वासन देते हैं कि भुगतान किया जाएगा चाहे खरीदार अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हो या नहीं। दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि साख पत्र एक भुगतान तंत्र है जबकि विनिमय का बिल एक भुगतान साधन है। साख पत्र उन शर्तों को स्थापित करेगा जिन्हें भुगतान करने के लिए पूरा किया जाना है, और यह वास्तविक भुगतान ही नहीं है।दूसरी ओर, विनिमय का बिल एक भुगतान साधन है जहां विक्रेता बैंक के साथ विनिमय के बिल पर छूट दे सकता है और भुगतान प्राप्त कर सकता है। परिपक्वता पर, विनिमय का बिल एक परक्राम्य भुगतान साधन बन जाएगा जिसका कारोबार किया जा सकता है, और विनिमय के बिल के धारक (या तो विक्रेता या बैंक) को भुगतान प्राप्त होगा।
सारांश:
बिल ऑफ एक्सचेंज बनाम लेटर ऑफ क्रेडिट
• लेटर ऑफ क्रेडिट और बिल ऑफ एक्सचेंज दोनों ही खरीदारों और विक्रेताओं के बीच अंतरराष्ट्रीय लेनदेन की सुविधा प्रदान करते हैं।
• क्रेडिट और बिल ऑफ एक्सचेंज दोनों ही खरीदार को क्रेडिट की सुविधा प्रदान करते हैं और विक्रेता को आश्वासन देते हैं कि भुगतान किया जाएगा, भले ही खरीदार अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने में सक्षम हो।
• साख पत्र एक समझौता है जिसमें खरीदार की बैंक गारंटी देता है कि सामान/सेवाओं की डिलीवरी के समय विक्रेता के बैंक को भुगतान किया जाएगा।
• विनिमय का बिल आम तौर पर अंतरराष्ट्रीय व्यापार गतिविधियों में उपयोग किया जाता है जहां एक पक्ष भविष्य में एक पूर्व निर्धारित तिथि पर दूसरे पक्ष को एक निश्चित राशि का भुगतान करेगा।
• दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि साख पत्र एक भुगतान तंत्र है जबकि विनिमय का बिल एक भुगतान साधन है।
