401k बनाम रोथ इरा
जब आप सेवानिवृत्ति योजना लेने की योजना बना रहे हों तो कोई उम्र का विचार नहीं है। योजना कैरियर के शुरुआती चरणों में की जानी चाहिए लेकिन अगर आपने इसे अनदेखा कर दिया है तो यह आपके कैरियर के किसी भी चरण में किया जा सकता है। एक व्यक्ति जो सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा है, उसे अपने लिए उपलब्ध सभी योजनाओं के बारे में अच्छी तरह से पता होना चाहिए। यूएस 401 के और रोथ आईआरए में सबसे अच्छी योजनाओं में सूची में सबसे ऊपर है। ये योजनाएँ बहुत सेवानिवृत्ति के अनुकूल हैं क्योंकि ये अच्छा कर लाभ प्रदान करती हैं। दोनों प्लान रिटायरमेंट पर अधिकतम लाभ देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, लेकिन एक दूसरे से थोड़े अलग हैं।
401k
401k नियोक्ता द्वारा शुरू की गई एक परिभाषित योगदान योजना है, जहां कर्मचारी अपने वेतन के एक हिस्से को 401k योजना के लिए योगदान करने का चुनाव कर सकते हैं।नियोक्ता क्या करता है कि वह कर्मचारी के वेतन का कुछ हिस्सा वापस रखता है और इसे उस फंड में योगदान के रूप में उपयोग करता है जो कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के बाद मिलता है। कुछ उदाहरणों में, नियोक्ता हर साल कुछ पैसे के साथ कर्मचारी द्वारा योगदान का मिलान करता है।
इस फंड के लिए वेतन से की गई कटौती पर सेवानिवृत्ति (कर स्थगित) के दौरान निकासी तक कर नहीं लगाया जाता है, जो इस योजना को चुनने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक लाभ है। राशि पर अर्जित ब्याज भी कर मुक्त है। सेवानिवृत्ति पर आप वितरण को एकमुश्त के रूप में प्राप्त करने या सेवानिवृत्ति पर मासिक भुगतान के रूप में वितरित करने का चुनाव कर सकते हैं।
चूंकि 401k योजनाएं बहुत प्रभावी सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा के मामले में सबसे अच्छी ढाल प्रदान करने में सक्षम हैं, इसलिए सरकार और नियोक्ता आपको अंतरिम निकासी के लिए प्रोत्साहित नहीं करेंगे। यही कारण है कि 401k योजना में जल्दी निकासी के लिए जाने की इच्छा रखने वाले व्यक्ति पर भारी कर दंड लगाया जाता है।आप केवल तभी निकासी के लिए पात्र हैं जब आपकी आयु कम से कम 59½ वर्ष हो और यदि फंड कम से कम 5 वर्ष पुराना हो। इसका मतलब है कि योजना तरल नहीं है और नियोक्ता के पास अपनी इच्छानुसार पैसा नहीं हो सकता है। अगर आप 59 1/2 की उम्र से पहले पैसे निकालते हैं तो आईआरएस द्वारा 10% जुर्माना लगाया जाता है।
आप अभी भी अपने 401k खाते से जल्दी निकासी की स्थिति में कठोर कर दंड का भुगतान करने की स्थिति से बच सकते हैं बशर्ते आप 401k खाते के संबंध में कुछ सख्त निकासी नियमों से चिपके रहें। कुछ मामलों में जहां इस दंड से छूट दी गई है, वे हैं योग्यता विकलांगता, लाभार्थी को प्रतिभागी की मृत्यु पर या उसके बाद वितरण, चिकित्सा देखभाल (केवल एक निश्चित स्वीकार्य राशि तक), या कुछ आपदाओं पर जिनके लिए आईआरएस राहत दी गई है।
कुछ 401k योजनाएं निहित खाते की शेष राशि के खिलाफ ऋण उधार लेने की अनुमति देती हैं। कुछ मानदंडों को पूरा करने पर ऋण कर योग्य नहीं है। आप निहित खाते की शेष राशि का 50% तक ऋण उधार ले सकते हैं।ऋण की अधिकतम राशि $50,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। ऋण को निश्चित रूप से 5 वर्षों की अवधि के भीतर चुकाना होगा, जब तक कि ऋण का उपयोग आपके मुख्य घर को खरीदने के लिए नहीं किया जाता है।
यदि आप नौकरी बदलते हैं, और यदि आपके नए नियोक्ता के पास 401k योजना है, तो अपनी पुरानी 401k योजना को स्थानांतरित करना भी संभव है। 401k प्लान कई प्रकार के होते हैं और कोई अपनी जरूरत के अनुसार चुन सकता है।
नियोक्ताओं के लिए कई प्रकार की 401k योजनाएं उपलब्ध हैं - पारंपरिक 401k, सुरक्षित बंदरगाह 401k और SIMPLE 401k।
401 k में जो आकर्षक है वह है कर टालने का विकल्प और वैकल्पिक टालमटोल हमेशा 100% निहित होते हैं। यह मानते हुए कि किसी व्यक्ति को अपने छोटे दिनों की तुलना में एक आरामदायक जीवन के लिए कम राशि की आवश्यकता है, निधि से सेवानिवृत्ति के बाद करों का भुगतान करना इतना दर्दनाक नहीं है।
रोथ इरा
यह एक सेवानिवृत्ति योजना है जो एक स्थायी बचत खाते जैसा दिखता है। यह बहुत लोकप्रिय हो गया है क्योंकि यह एक कर्मचारी के लिए कर मुक्त आय उपलब्ध कराता है।दो शर्तें हैं जिन्हें पूरा करने की आवश्यकता है। कर्मचारी की उम्र कम से कम 59½ होनी चाहिए और इससे पैसे निकालने से पहले उसकी फंड कम से कम 5 साल पुरानी होनी चाहिए। कर लाभों में अंतर को छोड़कर, अधिकांश लाभ 401k के समान हैं। रोथ आईआरए में एक कर्मचारी अब करों का भुगतान करता है और बाद में कर कटौती का सामना नहीं करता है। यहां तक कि फंड पर अर्जित ब्याज भी कर मुक्त है, यही वजह है कि अधिक लोग रोथ इरा को चुन रहे हैं। आम तौर पर, एक व्यक्ति अपने फंड में $4000 प्रति वर्ष तक का योगदान कर सकता है, लेकिन अगर वह 50 से ऊपर है, तो यह योगदान $50000 तक जा सकता है।
रोथ आईआरए में सभी योग्य वितरण दंड मुक्त और कर मुक्त हैं, लेकिन किसी भी अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, रोथ आईआरए से गैर-योग्य वितरण निकासी पर दंड के अधीन हो सकते हैं। 70½ वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद भी आपके रोथ आईआरए में योगदान दिया जा सकता है और जब तक आप रहते हैं तब तक आप अपने रोथ आईआरए में राशि छोड़ सकते हैं।
रोथ इरा के बारे में अधिक जानकारी
401k और रोथ इरा के बीच अंतर
401k और रोथ इरा के बीच का अंतर सूक्ष्म है, और अक्सर लोगों को दोनों के बीच निर्णय लेने में परेशानी होती है। दोनों के बीच बड़ा अंतर कमाई पर कर लगाने के तरीके में है। यह महत्वपूर्ण नहीं है यदि आपके पास 401k योजना है जहां नियोक्ता एक समान योगदान देता है। रोथ आईआरए में, केवल आपका पैसा ही फंड में जाता है, और आकर्षक है क्योंकि आपको सेवानिवृत्ति के बाद कर मुक्त आय मिलती है। मूल रूप से यह इस बात पर निर्भर करता है कि कोई व्यक्ति अभी करों का भुगतान करना चाहता है या जब वह सेवानिवृत्त होता है।
401k और रोथ इरा के बीच अन्य प्रमुख अंतर उनके प्रबंधन के तरीके का है। जब आप 401k का विकल्प चुनते हैं, तो आप इस बारे में कुछ नहीं कह सकते कि धन कैसे नियंत्रित किया जाता है, और यह धन का निवेश करने के लिए नियोक्ता का एकमात्र विशेषाधिकार है। रोथ इरा में, आप धन के बेहतर नियंत्रण में हैं।
