मुख्य अंतर - वार्षिकी बनाम आईआरए
निवेशक उच्च रिटर्न अर्जित करने के इरादे से इक्विटी और बॉन्ड जैसे निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करते हैं। वार्षिकी या IRA (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता) में निवेश करना उपरोक्त निवेशों से अलग है क्योंकि वार्षिकी और IRA लोकप्रिय सेवानिवृत्ति योजना निवेश हैं। वार्षिकी और IRA के बीच मुख्य अंतर यह है कि वार्षिकी योगदान प्रतिबंधों के अधीन नहीं है, IRA की वार्षिक योगदान सीमाएँ हैं।
एन्युइटी क्या है
वार्षिकी एक निवेश है जिससे समय-समय पर निकासी की जाती है। दूसरे शब्दों में, यह निवेशक और तीसरे पक्ष (आमतौर पर एक बीमा कंपनी) के बीच एक समझौता है जहां निवेशक बीमा कंपनी को एकमुश्त धनराशि का भुगतान करता है और सेवानिवृत्ति की अवधि शुरू होने के बाद आय प्राप्त करना शुरू कर देता है।इस प्रकार, वार्षिकी सेवानिवृत्ति पर एक स्थिर आय प्रदान करती है।
वार्षिकी के दो मुख्य प्रकार हैं जैसा कि नीचे वर्णित है।
निश्चित वार्षिकियां
इस प्रकार की वार्षिकी पर एक गारंटीकृत आय अर्जित की जाती है जहां आय ब्याज दरों में बदलाव और बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होती है; इस प्रकार, ये सबसे सुरक्षित प्रकार की वार्षिकियां हैं। नीचे विभिन्न प्रकार की निश्चित वार्षिकियां हैं।
तत्काल वार्षिकी
शुरुआती निवेश करने के तुरंत बाद निवेशक को भुगतान प्राप्त होता है।
आस्थगित वार्षिकी
यह भुगतान शुरू करने से पहले एक पूर्व-निर्धारित समयावधि के लिए धन जमा करता है।
परिवर्तनीय वार्षिकियां
आय की राशि परिवर्तनीय वार्षिकी में भिन्न होती है क्योंकि वे निवेशकों को इक्विटी या बॉन्ड उप-खातों में निवेश करके रिटर्न की उच्च दर उत्पन्न करने का अवसर देते हैं। आय उप-खाता मूल्यों के प्रदर्शन के आधार पर अलग-अलग होगी।यह उन निवेशकों के लिए आदर्श है जो उच्च रिटर्न से लाभ उठाना चाहते हैं, लेकिन साथ ही, उन्हें संभावित जोखिमों को सहने के लिए तैयार रहना चाहिए। संबंधित जोखिम के कारण परिवर्तनीय वार्षिकी में अधिक शुल्क होता है।
चित्र 1: वार्षिकी के प्रकार
और पढ़ें: निश्चित और परिवर्तनीय वार्षिकी के बीच अंतर
वार्षिकी को निवेशक की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप बनाया जा सकता है क्योंकि ऊपर बताए अनुसार विभिन्न प्रकार हैं। एन्युटी पर तब तक कोई टैक्स देय नहीं है जब तक कि निवेशक निकासी करना शुरू नहीं कर देता। आईआरए के विपरीत, वार्षिकी वार्षिक योगदान सीमा के अधीन नहीं है। हालांकि, वार्षिकियां आमतौर पर उच्च शुल्क लेती हैं और यदि निवेशक 59.5 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले धन निकाल लेते हैं, तो उन्हें जल्दी निकासी दंड के अधीन किया जाता है।
इरा क्या है
एक IRA के साथ, निवेशक सेवानिवृत्ति बचत के लिए निवेशक के नियोक्ता, एक बैंकिंग संस्थान या एक निवेश फर्म के माध्यम से स्थापित खाते में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं। आईआरए वार्षिकी के समान हैं कि पैसा रिटर्न उत्पन्न करने के लिए विभिन्न निवेश विकल्पों में फैलाया जाता है।
व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले IRA के दो मुख्य प्रकार हैं, पारंपरिक IRA और Roth IRA।
पारंपरिक इरा
इस पद्धति में, धनराशि निकालने तक कर नहीं लगाया जाता है। यदि सेवानिवृत्ति की अवधि समाप्त होने से पहले धनराशि वापस ले ली जाती है, तो बीमा कंपनी को 10% जुर्माना शुल्क देय होता है। यदि सेवानिवृत्ति के अंत में कर की दर कम है, तो यह अधिक लाभप्रद है।
रोथ इरा
रोथ आईआरए में, प्रत्येक वर्ष धन कर योग्य होता है, यानी वार्षिक योगदान कर-पश्चात निधि के साथ किया जाता है। हालांकि, सेवानिवृत्ति में निकासी पर कोई कर प्रभार नहीं होगा; इसलिए, यदि सेवानिवृत्ति के समय कर की दरें अधिक हैं, तो यह विकल्प पारंपरिक IRA की तुलना में अधिक फायदेमंद है।
चित्र 1: 2007-2009 के लिए रोथ इरा योगदान सीमा
और पढ़ें: रोलओवर आईआरए (एक पारंपरिक आईआरए) और रोथ आईआरए के बीच अंतर
एन्युइटी और इरा में क्या अंतर है?
एन्युइटी बनाम आईआरए |
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| वार्षिकी में योगदान प्रतिबंध के अधीन नहीं है। | इरा की वार्षिक अंशदान सीमा है। |
| निवेश की स्थापना | |
| वार्षिकी निवेश आम तौर पर एक निवेश कंपनी द्वारा स्थापित किया जाता है। | IRA आमतौर पर निवेशक के नियोक्ता द्वारा स्थापित किया जाता है। |
| प्रकार | |
| फिक्स्ड एन्युइटी और वेरिएबल एन्युटी, एन्युटी के दो मुख्य प्रकार हैं। | पारंपरिक IRA और Roth IRA दो मुख्य प्रकार की IRA व्यवस्थाएं हैं |
| शुल्क संरचना | |
| वार्षिकी आमतौर पर उच्च शुल्क लेते हैं | IRA को प्रबंधित करने के लिए देय शुल्क वार्षिकी की तुलना में कम है। |
सारांश - वार्षिकी बनाम आईआरए
एन्युइटी और आईआरए दोनों ही सही तरीके से प्रबंधित होने पर अच्छी सेवानिवृत्ति योजना विकल्प प्रदान करते हैं। वार्षिकी उपलब्ध विस्तृत किस्मों के कारण निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है जबकि IRA के दो प्रकार हैं, पारंपरिक और रोथ। वार्षिकी और आईआरए के बीच मुख्य अंतर उनकी योगदान सीमा है; जबकि आईआरए में योगदान निधि की दी गई सीमा के भीतर प्रतिबंधित है, वार्षिकी ऐसी सीमाओं से प्रभावित नहीं होती है।
