401K बनाम पेंशन
भविष्य के लिए बचत करना बहुत जरूरी है; साथ ही सबसे अच्छा लाभ पाने के लिए सेवानिवृत्ति योजना को बुद्धिमानी से चुनना भी बहुत महत्वपूर्ण है। कई सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो यू.एस. में लोकप्रिय हैं, लेकिन यहां हम पेंशन योजना और 401k योजना पर ध्यान केंद्रित करेंगे। इन दोनों की अपनी विशिष्ट विशेषताएं हैं, और पेशेवरों और विपक्ष हैं, और इस लेख में, उनके मतभेदों पर प्रकाश डाला जाएगा। दोनों ही अच्छी योजनाएं हैं जिन्हें लोग सेवानिवृत्ति के बाद एक आरामदायक भविष्य के लिए अपनाते हैं।
401K
401k प्रकार यू.एस. में उपलब्ध सेवानिवृत्ति योजना के सबसे लोकप्रिय प्रकार हैं।एस. आज. यह नियोक्ता द्वारा नियोजित है, हालांकि तकनीकी रूप से योगदान कर्मचारी द्वारा किया जाता है। यह मूल रूप से भविष्य के लिए एक बचत है जिसमें नियोक्ता कर्मचारी के वेतन का कुछ हिस्सा वापस रखता है और इसे उस फंड में योगदान के रूप में उपयोग करता है जो कर्मचारी को सेवानिवृत्ति के बाद मिलता है। यह कटौती कर स्थगित है, जो इस योजना को चुनने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक लाभ है। आप अपने 401k फंड में प्रति वर्ष $4000 तक का योगदान कर सकते हैं, और जब तक आप सेवानिवृत्ति पर मासिक भुगतान प्राप्त करना शुरू नहीं करते तब तक कर को स्थगित कर दिया जाता है। कुछ उदाहरणों में, नियोक्ता हर साल कुछ पैसे के साथ कर्मचारी द्वारा योगदान का मिलान करता है। इन दोनों योगदानों पर प्रचलित दरों के अनुसार ब्याज मिलता है।
चूंकि 401k योजनाएं बहुत प्रभावी सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा के मामले में सबसे अच्छी ढाल प्रदान करने में सक्षम हैं, इसलिए सरकार और नियोक्ता आपको अंतरिम निकासी के लिए प्रोत्साहित नहीं करेंगे। यही कारण है कि 401k योजना में जल्दी निकासी के लिए जाने की इच्छा रखने वाले व्यक्ति पर भारी कर दंड लगाया जाता है।आप केवल तभी निकासी के लिए पात्र हैं जब आपकी आयु कम से कम 59½ वर्ष हो और यदि फंड कम से कम 5 वर्ष पुराना हो। अगर आप 59 1/2 की उम्र से पहले पैसे निकालते हैं तो आईआरएस द्वारा 10% जुर्माना लगाया जाता है।
आप अभी भी अपने 401k खाते से जल्दी निकासी की स्थिति में कठोर कर दंड का भुगतान करने की स्थिति से बच सकते हैं बशर्ते आप 401k खाते के संबंध में कुछ सख्त निकासी नियमों से चिपके रहें।
401k योजनाएं निहित खाते की शेष राशि के खिलाफ ऋण उधार लेने की अनुमति देती हैं। आप निहित खाते की शेष राशि का 50% तक ऋण उधार ले सकते हैं। ऋण की अधिकतम राशि $50,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए। ऋण को निश्चित रूप से 5 वर्षों की अवधि के भीतर चुकाना होगा।
यदि आप नौकरी बदलते हैं, और यदि आपके नए नियोक्ता के पास 401k योजना है, तो अपनी पुरानी 401k योजना को स्थानांतरित करना भी संभव है। 401k प्लान कई प्रकार के होते हैं और कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार चुन सकता है।
पेंशन
सेवानिवृत्ति योजना के रूप में पेंशन हमेशा से रही है।ये कर्मचारी के लिए एक कोष बनाते हैं जो उसे सेवानिवृत्ति पर मिलता है। पेंशन योजना का प्रमुख आकर्षण यह है कि निधि में अंशदान नियोक्ता द्वारा किया जाता है। यह योगदान अक्सर कर्मचारी के वेतन पर निर्भर होता है। कर्मचारी को हर साल कोई कर लाभ नहीं होता है क्योंकि वह फंड में कोई योगदान नहीं कर रहा है। कर निर्धारण संवितरण पर किया जाता है जो एकमुश्त हो सकता है या हर महीने भुगतान की एक श्रृंखला के माध्यम से किया जा सकता है।
401k और पेंशन के बीच अंतर
दोनों 401k और साथ ही पेंशन सेवानिवृत्ति की योजना है, और बुढ़ापे में अच्छे वित्तीय स्वास्थ्य की गारंटी है। पेंशन योजनाएं अब लंबे समय से हैं लेकिन संयुक्त राज्य अमेरिका में 401k धीरे-धीरे पेंशन की जगह ले रहा है। पेंशन एक पुराने जमाने की सेवानिवृत्ति योजना है जहां, बिना कोई योगदान किए, कर्मचारी को हर महीने एक पूर्व निर्धारित राशि प्राप्त होती है। यह राशि वेतन के साथ-साथ सेवा के वर्षों की संख्या पर निर्भर है।
दूसरी ओर, 401k में योगदान ज्यादातर कर्मचारी द्वारा नियोक्ता द्वारा वापस रखे गए वेतन के प्रतिशत के रूप में किया जाता है।इसका मतलब है कि एक कर्मचारी का 401k योजना में अपने निवेश पर नियंत्रण होता है और वह अपने योगदान को बढ़ाने या घटाने का विकल्प चुन सकता है जो पेंशन योजना में संभव नहीं है।
401k और पेंशन के बीच एक और बड़ा अंतर भुगतान की गारंटी में निहित है। जबकि पेंशन योजना में, एक नियोक्ता कमोबेश सेवानिवृत्ति पर एकमुश्त प्राप्त करने के लिए आश्वस्त होता है, लेकिन 401k के साथ ऐसा नहीं है। यहां उन्हें मिलने वाली राशि उनके द्वारा समय-समय पर किए गए योगदान और अलग-अलग समय पर लागू ब्याज दर पर निर्भर करती है।
रिकैप:
पेंशन योजनाओं के साथ, कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति पर हर महीने मासिक चेक का आश्वासन दिया जाता है, लेकिन 401k के साथ ऐसा नहीं है।
पेंशन पूरी तरह से एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित है, जबकि 401k कर्मचारी द्वारा प्रायोजित है।
योगदान 401k में कर्मचारियों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जबकि पेंशन योजनाओं में ऐसा नहीं है।
401k योजनाएं निहित खाते की शेष राशि के खिलाफ ऋण लेने की अनुमति देती हैं
निष्कर्ष में, यह कहा जा सकता है कि पेंशन योजनाएँ आकर्षक होने के बावजूद, कर्मचारियों द्वारा कोई नियंत्रण नहीं होने देती हैं, और जैसे धीरे-धीरे 401k योजनाओं द्वारा प्रतिस्थापित किया जा रहा है। वर्तमान में, एक कर्मचारी के लिए दोनों योजनाओं में भाग लेना संभव है, यदि दोनों योजनाएँ नियोक्ता के पास उपलब्ध हों।
जबकि किसी भी 401k योजना का मुख्य लाभ आस्थगित कर है, यदि योजना की परिपक्वता से पहले निकासी की आवश्यकता होती है तो दंड भी हैं। अगर किसी को तत्काल पैसे की जरूरत है तो लिक्विडिटी की भी दिक्कत होती है।
