फैक्टरिंग बनाम अकाउंट्स रिसीवेबल फाइनेंसिंग
फैक्टरिंग और अकाउंट्स रिसीवेबल फाइनेंसिंग छोटे व्यवसायों के वित्तपोषण से संबंधित शर्तें हैं। उद्यम शुरू करने के लिए पूंजी सुरक्षित करना हमेशा एक कठिन काम रहा है क्योंकि बैंक पिछले कुछ वर्षों से संपार्श्विक या वित्तीय विवरण मांगे बिना पूंजी प्रदान करने को तैयार नहीं हैं जो स्पष्ट रूप से एक छोटे व्यवसाय के शुरू होने के मामले में नहीं है। किसी भी नए छोटे व्यवसाय को बनाए रखने और दिन-प्रतिदिन के खर्चों और व्यावसायिक कार्यों को पूरा करने के लिए नकदी प्रवाह महत्वपूर्ण है। क्रेडिट का माहौल पहले से कहीं अधिक तंग होने के साथ, कंपनियां हमेशा पूंजी प्राप्त करने के लिए अपने व्यवसाय के वित्तपोषण के वैकल्पिक तरीकों की तलाश में रहती हैं, जिससे उन्हें इसे सुचारू रूप से चलाने के लिए बुरी तरह से आवश्यकता होती है।एक छोटे व्यवसाय के वित्तपोषण के दो ऐसे गैर पारंपरिक तरीके हैं फैक्टरिंग और प्राप्य वित्तपोषण खाते। अक्सर दोनों को लगभग समान बताया जाता है, लेकिन फैक्टरिंग और खाता प्राप्य वित्तपोषण के बीच अंतर होते हैं जिन्हें उजागर करने की आवश्यकता होती है ताकि कोई भी व्यक्ति जो अपने व्यवसाय के लिए वित्त की तलाश में है, वह अपनी आवश्यकताओं के आधार पर या तो दोनों ले सकता है।
फैक्टरिंग
यह एक कंपनी द्वारा किसी भी व्यवसाय के बकाया खातों की एकमुश्त खरीद की प्रणाली है जो वित्त में विशेषज्ञता रखती है। इस कंपनी को कारक भी कहा जाता है। आम तौर पर एक कारक प्राप्तियों की खरीद के समय प्राप्तियों की कुल राशि का 70-90% अग्रिम करता है। फ़ैक्टर द्वारा फ़ैक्टर द्वारा 30-45 दिनों की अवधि के बाद सामान्य रूप से चालान का एहसास होने पर फ़ैक्टर द्वारा फ़ैक्टर शुल्क की कटौती के बाद शेष राशि जारी की जाती है। फैक्टरिंग शुल्क उन दिनों की संख्या पर निर्भर करता है जिसमें कारक द्वारा धन की वसूली की जा सकती है और प्राप्य के कुल मूल्य पर भी।आम तौर पर, फैक्टरिंग शुल्क प्राप्य के कुल मूल्य के 1.5 से 5.5% के बीच होता है। प्राप्य की प्राप्ति में कुछ जोखिम शामिल होने पर फैक्टरिंग शुल्क अधिक हो जाता है।
फैक्टरिंग एक व्यवसाय में नकदी प्रवाह का एक आसान तरीका प्रदान करता है जो दिन-प्रतिदिन के संचालन और विविध व्यय को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है। दूसरी ओर फैक्टरिंग कंपनियां फल-फूल रही हैं क्योंकि वे कंपनी की ओर से विक्रेताओं से प्राप्तियां वसूलने के लिए कमीशन ले रही हैं। इस प्रणाली में एक छोटा व्यवसाय स्वामी यह चुन सकता है कि आत्म प्राप्ति के लिए कौन सा चालान रखना है और कौन सा फैक्टरिंग कंपनी को देना है, जो आसानी से प्राप्ति पर निर्भर करता है।
खाता प्राप्य वित्तपोषण
यह एक छोटे व्यवसाय के वित्तपोषण की एक और प्रणाली है जो बैंकों से पारंपरिक वित्तपोषण जैसा दिखता है लेकिन इसमें कई सूक्ष्म अंतर हैं। जबकि एक बैंक व्यवसाय ऋण का विस्तार तभी करता है जब मालिक सावधि जमा, संयंत्र और मशीनरी या कुछ अन्य संपत्ति जैसे संपार्श्विक प्रदान करता है, खाते में प्राप्य वित्तपोषण में व्यवसाय के मालिक को वित्तीय कंपनी को प्राप्य खातों के साथ व्यावसायिक संपत्ति गिरवी रखनी होती है।ऋण देने वाली संस्था द्वारा ऋण की सीमा प्राप्तियों के अनुरूप भिन्न होती है और आम तौर पर व्यवसाय के मालिक को प्राप्तियों का 70-90% तक निकालने की अनुमति होती है और ब्याज केवल व्यवसाय के मालिक द्वारा निकाली गई राशि पर लगाया जाता है। खाता प्राप्य वित्तपोषण फैक्टरिंग से सस्ता है और यहां प्राप्य ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में काम करते हैं। हालाँकि, खाता प्राप्य वित्तपोषण बहुत छोटे व्यवसायों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है क्योंकि बैंक इस तरह से क्रेडिट की अनुमति देने के लिए मासिक बिक्री का न्यूनतम लक्ष्य निर्धारित करते हैं।
